在中国财富管理行业还在启蒙阶段的时候，理财规划理念作为海外发展的经验就被引入到中国，率先进入中国的一些国际专业理财师认证培训机构，也对理财规划理念进行了启蒙的培训工作，理论上这本来是一件好事，使中国的财富管理业从一开始就有一个比较高的起点，可以使行业避免走更多的弯路。
然而，现实是骨感的。理财规划的理念和国内金融服务机构在这一时期的发展需求并不吻合。虽然大多数金融机构选派了大量的员工进行理财师认证培训，但在实际工作中，“以产品销售为导向”的商业模式依然主导了整个行业。同时，通过专业理财师认证培训率先接受到理财规划理念教育的理财师，在非常短期的教育培训过程中所学习到的知识和技能非常有限；再加上过去十年在资管行业盛行的刚性兑付文化，使得部分产品收益极高，但表面上几乎没有风险，理财师更乐意通过这类产品的销售来建立和客户的关系，并获得不菲的收入；这几方面的综合原因导致了对理财规划理念的认知在中国并未得到真正的提升和发展。甚至，还出现了理财师对理财规划理念的误解，认为这只是“一种理论，并不实用”。
事实上，一个行业里，如果没有理念的引导，没有行业标准的衡量，就会使从业人员无所适从。哪怕当前的工作性质只剩下销售，但销售也同样需要对客户产生专业影响力，同样也需要构建销售逻辑和客户购买逻辑，于是，在过去的十年里，一些具有一定工作经验的理财师开始寻求自身岗位需要的“专业性”，开始关注投资交易、市场趋势判断、固收类产品风险分析、法律和财税方面的知识，但碎片化的学习和个人研究资源的有限，无法使其成为每一个细分领域的专家，于是市场上出现了不少不伦不类的“资管专家”或者“风控专家”。
长期的实践经验告诉我们，帮助客户解决具体家庭财务问题的过程才是财富管理行业存在和发展必须根植的土壤；无论是理财规划还是资产配置，无论是投资产品还是保险产品，都是理财师为客户解决具体财务问题的手段和工具。中国的财富管理行业及其从业者，首先要搞清楚其中的因果关系，才会找到发展的方向。
客户的具体财务问题有哪些？我们通过对国内较有影响力的几份私人财富报告的归纳总结以及长期的实务经验，将客户家庭财富管理的咨询和服务需求归纳为以下四类：
和投资有关的咨询和服务需求；
在家庭财富传承安排方面的咨询和服务需求；
对家庭财务安全的咨询和服务需求；
与财务资源和生活品质规划相关的财务咨询和服务需求。
其中，前两类比较容易理解；而在家庭财务安全方面，不仅包括了家庭常见的因为家庭成员人身风险所引发的家庭财务风险，还包括了因为婚姻问题产生的个人或家庭财务风险，因为企业经营风险所引发的家庭财务风险等；而与财务资源和生活品质规划相关的家庭财务需求则包括了家庭未来的理财目标，大笔支出(如买房、购车、婚礼等)、信贷决策和管理、退休或者“二孩”规划等。
在解决客户这些具体个人或者家庭财务问题时，理财师一方面需要在服务过程中体现自身的专业性，另一方面则需要综合利用各种社会资源，其中包括但不限于：资产管理资源、法律资源、财税资源、来自信托或者保险的工具的使用、社会制度(包括税务优惠制度、公证制度和社会保障体系等)等。
因此，我们把专业财富管理服务正式定义为：财富管理服务是由专业的理财人员，科学地规划客户现在以及未来的财务资源，并综合利用各种社会资源，帮助客户在正确的时间，以正确的方式和心态做好每一个重要的家庭财务决定。
该定义明确了帮助客户做好每一个重要的家庭财务决策是理财师的核心目标，也明确了专业理财师在客户家庭财富管理活动中的定位；通过科学地规划客户现在以及未来的财务资源，并综合利用各种社会资源，形成了理财师在具体为客户提供相关服务时的工作流程和服务体系；其中，社会资源包括了相关的法律法规、社会保障体系，包括了资产管理行业，银行信托和保险公司等在内的金融机构，以及律师、税务会计师、移民顾问等专业人士，“综合利用各种社会资源”则明确了理财师在具体服务过程中和上述社会资源的关系和区别。
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